대출금 청구서가 계속 쌓이는 것은 실망스러울 수 있습니다. 특히 의욕, 지출, 그리고 다양한 통화가 쌓이는 경우 더욱 그렇습니다. 많은 차용자에게 미납 금액은 무책임 때문이 아니라, 직장 손실, 건강 문제, 또는 경기 침체와 같은 예상치 못한 일상 생활 문제 때문입니다. 다행히도, 구제책은 물론 두 번째 기회까지 제공하는 상품들이 많이 있습니다. 연체 차용자를 위해 고안된 대출 상품 내에서 비용 효율적인 솔루션을 검토해야 합니다.

대출 수정 프로그램

연체자대출 가장 흔하고 쉽게 이용할 수 있는 방법은 대출 맞춤화 입니다 . 이 방법은 대출 재조정을 위한 초기 검토 기간을 단축하여 대출금을 더욱 저렴하게 상환할 수 있도록 합니다. 변경 사항은 다음과 같습니다.

• 월 이자 감소

• 대출 이름 확장

• 월 납입금 줄이기

• 때로는 키의 일부를 유연하게

이러한 변화의 대부분은 차용인이 추가적인 개인적 악화나 압류를 피하는 데 도움이 됩니다.

소득 기반 상환 계획(학자금 대출용)

정부에서 운영하는 대학 학자금 대출 중 연체 중인 사람은 소득 기반 상환(IDR) 제도를 이용할 수 있습니다. 이러한 제도의 대부분은 월 상환액을 재량 소득의 일정 비율로 제한하며, 소득이 매우 적을 경우 청구 금액을 0달러까지 낮춰주기도 합니다.

IDR 전략은 또한 계획에 따라 자격을 갖춘 청구서를 받은 후 20~25년이 지나면 대출 면제 가능성을 제공합니다.

유예 및 연기 옵션

장기적인 해결책은 아니지만, 유예 및 연기 제도는 대출 상환을 일시적으로 유예하거나 낮춰 단기적인 부담을 덜어줍니다. 이러한 제도는 대부분 재정적 어려움, 실직, 또는 건강 문제가 있을 때 특히 유용합니다.

연방 대출과 관련하여, 유예 기간 동안 욕망이 쌓이지 않으므로, 어떤 경우에는 유예보다 일시적 중단이 더 비용 효율적입니다.

부채 통합 대출

연체자는 때때로 여러 부채를 하나의 대출로 통합하는 부채 통합 대출을 받을 수 있는데 , 이는 일반적으로 더 저렴한 금리를 제공합니다. 이를 통해 공과금 납부가 간편해지고 연체료 및 벌금과 같은 부담이 사라집니다. 하지만 새로운 대출 조건이 실제로 저렴하고 숨겨진 비용이 포함되지 않았는지 확인하는 것이 중요합니다.

비영리 신용 상담 및 어려움 프로그램

전국 신용 상담 센터(NFCC)와 같은 기관은 연체된 차용인이 가능한 상환 계획을 세우는 데 도움이 되는 상품을 제공합니다. 신용 전문가들은 채권자와 협의하여 더 저렴한 금리를 협상하고 수수료를 면제합니다. 일반적으로 저렴한 대출 상품이므로 개인 자산이 부족한 사람들에게 적합합니다.

어려움 기반 대출 면제(드물지만 가능)

장기 불능이나 파산과 같은 드문 상황에서는 일부 채권자가 부분적인 대출 면제를 제공할 수 있습니다. 면제는 불가능하지만, 이러한 모든 문제 조항, 특히 주택 담보 대출이나 주택담보대출의 형태에 대해 문의해 보는 것이 좋습니다.

정부 구호 프로그램

특히 코로나19 팬데믹과 같은 경제 위기 상황에서는 체납자를 지원하기 위해 다양한 정부 지원 상품과 함께 다양한 채권이 존재합니다. 예를 들어, 주택담보대출 완화, 긴급 자금 조달 지원, 중소기업 대출 유예 프로그램 등이 있습니다.

마지막 생각

연체는 더 이상 길이 아닙니다. 신용카드, 학자금 대출, 주택 담보 대출 등 연체 상태에 관계없이 효율적인 해결책은 얼마든지 있습니다. 비결은 조기에 행동하고, 대출 기관과 소통하고, 이용 가능한 모든 지원 프로그램을 검토하는 것입니다. 올바른 전략을 사용하면 재정 상황을 다시 관리하고 장기적인 안정을 향해 나아갈 수 있습니다.